Специфика сферы управления определяет необходимость выделения в менеджменте различных направлений:
• финансовый менеджмент,
• управление персоналом,
• материальными фондами,
• запасами и т.д.
Управление в банковской сфере включает финансовый менеджмент и управление персоналом. Каждое из указанных направлений можно рассматривать и как науку, и как практическую деятельность. Каждый из блоков финансового менеджмента имеет ряд направлений, что обусловлено спецификой деятельности банка как особого финансового института. Эти направления связаны как с общими, так и более конкретными задачами, стоящими перед банком.
Финансовый менеджмент
• Стратегическое и текущее планирование
• Формирование банковской политики
• Маркетинг
• Управление пассивами и активами
• Управление ликвидностью
• Управление доходностью
• Управление собственным капиталом
• Управление кредитным портфелем
• Управление портфелем ценных бумаг
• Управление рисками
• Создание информационной системы.
Субъектом управления финансового менеджмента в коммерческом банке являются высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, который посредством различных форм управленческого воздействия осуществляет целенаправленное функционирование объекта. Объект управления — денежные средства банковской клиентуры совершают движение в соответствии с оформленными сделками (договорами).
Цель финансового менеджмента в коммерческом банке — определение рациональных требований и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов работы функционально-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала) и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка.
Указанные цели предопределяют решение финансовым менеджментом следующих задач:
1. Формирование собственных и привлеченных денежных ресурсов, необходимых для осуществления банковской деятельности;
2. Рациональное размещение денежных ресурсов в целях получения прибыли;
3. Максимизация доходов и минимизация расходов, связанных с деятельностью банка;
4. Регулирование проходящих через банк денежных потоков; соблюдение обязательных экономических нормативов, устанавливаемых коммерческим банком ЦБ РФ;
5. Минимизация банковских рисков;
6. Обеспечение ликвидности банка;
7. Другие задачи по оптимизации экономических
результатов деятельности банка.
Финансовый менеджмент тесно связан с организационно-технологическим менеджментом — управлением банковскими подразделениями, их взаимоотношениями в различных процессах банковской деятельности, в том числе управлением персоналом банка.
Управление банковским персоналом опирается на психологию, деловую этику, социологию и др.науки. Целью управления персоналом является обеспечение максимального использования потенциала коллектива и каждого сотрудника для достижения генеральных целей и решения задач, стоящих перед банком.
Управление персоналом:
o Мотивация труда
o Организационная структура банка
o Расстановка кадров
o Система подготовки и переподготовки кадров
o Механизм оплаты труда, поощрений и стимулирования
o Организация внутреннего контроля
o Система повышения в должности
o Принципы общения в коллективе.
Цели банковского менеджмента обусловлены целями функционирования банка. Выделяют два вида целей функционирования банковского института:
• экономические цели;
• социальные цели.
Принято считать, что важнейшей экономической целью банка является обеспечение максимальной прибыли, что вытекает из природы банка как коммерческого предприятия. Однако получение краткосрочной прибыли не ориентирует менеджмент банка на долгосрочные инвестирования в техническую базу банку, в информационные технологии, в резервы банка, не стимулирует развитие связей с реальным сектором экономики.
Следовательно, первейшая экономическая цель банковского менеджмента должна состоять не в ориентации на краткосрочную максимизацию прибыли, полученной любой ценой, а на максимизацию стоимости банка, что включает получение долгосрочной прибыли, потенциальный рост объемов операций, поддержание приемлемого уровня риска, повышение рыночной стоимости акций и стабильные дивиденды.
Немаловажной является цель обеспечения сохранности привлеченных средств, т.е. своевременный и в полном объеме возврат кредиторам и вкладчикам иными словами надежность банка. Надежность банка характеризуется такими показателями как ликвидность банка, платежеспособность, финансовая устойчивость. Реализация банком данной цели предопределяет создания соответствующих страховых резервов, обеспечение высокого качества кредитного портфеля, портфеля ценных бумаг.
Социальный аспект целевых установок связан с необходимостью наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов в наборе и качестве необходимых им услуг, быстроте выполнения заявок, культуре обслуживания. Для этого система управления должна располагать маркетинговыми исследованиями продуктового и ценового банковского рынка, соответствующими информационными разработками.
Банк, являясь общественным институтом, призван тесно увязывать свои интересы с общим хозяйственным развитием государства, посредством укрепления ресурсной базы производственной сферы экономики страны.
Следовательно, социальный аспект целей банковского менеджмента заключен в содействии банков развитию экономики посредством вложений ресурсов в производственную сферу, в перспективные отрасли, в экономику различных регионов.
Указанные экономические и социальные цели банка определяют задачи банковского менеджмента ( Таб.1).
Таблица 1. Основные задачи банковского менеджмента
Задачи Содержание решаемых задач
Банковская политика 1. Постановка главных задач, выделение основной цели существования банка
2. Разработка комплексных программ и проектов, обеспечивающих достижение основных целей существования банка
3. Разработка методологии управления деятельностью банка
4. Разработка организационной структуры банков в соответствии с выбранной политикой развития банка
5. Стратегия управления персоналом банка:
в области организации работы персонала;
в области определения эффективности работы персонала;
в области мотивации персонала;
в области стимулирования инновационного потенциала персонала;
в области продвижения персонала
Банковский маркетинг 1. Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг
2. Выбор конкретных рынков и выявление потребностей банковской клиентуры
3. Установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и создания новых видов банковских услуг
4. Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.
Создание банковских продуктов 1. Разработка методов изменения состояния, свойств, формы денежных средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка
2. Внедрение новых банковских технологий обслуживания клиентов
Формирование клиентской базы банка, обслуживание клиентов продажа услуг 1. Укрепление позиций на освоенных сегментах рынка банковских услуг (кредитных, операционных, инвестиционных, трастовых) для привлеченных групп клиентов (хозяйствующие субъекты, государственные учреждения, физические лица)
2. Внедрение на новые рынки банковских услуг
3. Повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных доходоприносящих денежных потоков
4. Получение прибыли
Экономика и финансы 1. Приращение капитала
2. Управление прибылью и ликвидностью
3. Максимизация управленческого вознаграждения
4. Обеспечение стабильности развития банка
5. Обоснование финансовых решений
6. Управление издержками банка
Информационно-аналитическое обеспечение 1. Создание информационно-аналитической системы планирования и реализации финансовых операций
Администрирование 1. Приведение организационной структуры банка, классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной стратегией развития банка
Похожие рефераты:
|
Дипломные работы 
